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Vorwiegend Reisechecks? Wie groß soll die Bargeldreserve sein? Alles auf die Kreditkarte setzen? Zu der Frage, wie man die Reisekasse am besten zusammenstellt, drängt sich heute eine weitaus grundlegendere Frage auf: Was können meine Bankkarten eigentlich alles?
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Auf allen neueren, früher schlicht ec-Karten genannt, finden sich inzwischen mehrere Zeichen und Symbole, mit denen Kunden auf Anhieb erst einmal nicht viel anfangen können, die aber wichtig fürs Geldabheben und Bezahlen im Ausland sind: VPay steht da zum Beispiel oder Maestro, Cirrus oder Eufiserv – und je nach Bank noch einiges mehr. Doch was verbirgt sich eigentlich hinter den mysteriösen Logos, von denen manch ein Bankkunde gleich drei oder vier auf seiner Karte hat?
Um in Deutschland mit seiner Bankkarte Geld an einem Automaten abheben oder im Laden bezahlen zu können, genügt ein einziges Zeichen auf der Karte: „girocard“. Das Symbol ist eine blaue Zahlentastatur mit stilisierter Karte. Die Girocard wurde 2008 eingeführt und hat nach und nach die alten „EC-Karten“ abgelöst, die für „electronic cash“ standen.
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Durchgesetzt hat sich der Name bis heute nicht, doch mit Blick auf den europäischen Zahlungsraum hatten sich die Banken für den neuen, internationaleren Namen entschieden. Geändert hat sich gegenüber der alten ec-Karte nichts. Mit der Girocard können Kunden am Automaten Geld holen und an rund 600.000 Kassen deutschlandweit bezahlen.
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Doch auf Deutschland beschränkt ist die Girocard beileibe nicht. Mit der Vereinheitlichung des europäischen Zahlungsraumes machte die Europäische Union den Ländern einige Vorgaben. Kartensysteme, die in einem Mitgliedstaat funktionieren, sollten dies auch in einem anderen tun. Wer also in Deutschland mit seiner Girocard Geld abheben und bargeldlos bezahlen kann, muss das auch in einem anderen EU-Staat können. Und damit kommen einige weitere Zeichen auf den Bankkarten ins Spiel.
Sehr lange schon gibt es das Maestro-Zeichen. Das steht bereits seit 1992 dafür, dass Kunden mit diesen Karten an den entsprechenden Maestro-Geldautomaten Bargeld abheben und an zahlreichen Akzeptanzstellen bezahlen können. Maestro ist eine Marke des Unternehmens MasterCard – und nicht nur in Europa, sondern weltweit einsetzbar. Soweit war die Sache für viele Urlauber zumindest klar: Mit ihre „ec-Karte“ können sie weltweit Geld am Automaten ziehen.
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Auch wenn sie dort nur das „Cirrus“-Zeichen fanden. Karten, die mit „Cirrus“ ausgestattet sind, lassen sich zwar nicht zum Bezahlen im Ausland einsetzen, immerhin aber gibt es Cash am Automaten. Seit etwa drei Jahren jedoch teilt sich der Markt immer mehr auf. Viele Banken kooperieren nicht mehr mit Maestro, sondern mit VPay, das zu Visa Europe gehört.
Vor Urlaubsreise Karten überprüfen
Das blaue V mit der abgeknickten gelben Ecke ist inzwischen auf den Karten von vielen Genossenschaftsbanken und seit einiger Zeit auch auf den Postbank-Karten zu finden. „Kunden tun gut daran, sich ihre Karte gut anzuschauen bevor sie ins Ausland fahren“, sagt Uwe Döhler, Bankenexperte der Stiftung Warentest. „Denn mit einer VPay-Karte bekommen Bankkunden in vielen Ländern außerhalb Europas kein Bargeld.“ Gerade in bei Deutschen beliebten Ländern Südostasiens oder auch in den USA rücken die Geldautomaten kein Bares raus, denn VPay ist ein rein europäisches System.
Der Vorteil: „VPay ist technisch offenbar weiter als Maestro“, sagt Kartenexperte Döhler. Die chipbasierte Kartentechnologie gewähre besseren Schutz vor dem Ausspähen von Kundendaten und Kartenfälschungen, heißt es beispielsweise bei der Postbank. Das sogenannte Skimming, also das Auslesen de Kundendaten über den Magnetsetreifen, soll sich durch die neue Technologie bald erledigt haben.
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Wer das neue sicherere System im Portemonnaie trägt, und ins außereuropäische Ausland reist, für den haben Experten nur einen Vorschlag: „Überall sonst sollte man eine zweite Karte dabei haben, die an den Geldautomaten außerhalb Europas funktioniert“, rät Finanztester Döhler. Für die Sicherheit ihrer Daten seien viele Kunden sicherlich bereit, sich eine zweite Karte im Urlaub einzustecken. Verbraucherschützer kritisieren die Informationspolitik. Die Sparkassen wollen zur Fälschungssicherheit ihrer Karten eigene Wege, heißt es aus dem Hause des Sparkassen- und Giroverbandes: „Wir arbeiten an einem flexibleren, aber genauso sichereren System wie VPay.“
Ein neues Logo dafür wird sich dann ab kommenden Frühjahr auf den neuen Karten finden. Noch allerdings sind die meisten Sparkassenkarten Maestro-Karten, das heißt sie funktionieren weltweit. Jedoch über das für Skimming angreifbare Magnetstreifen-System. Auf den neueren Karten findet sich neben dem Maestro-Zeichen ein weiteres Symbol, das sich nicht sofort erschließt: Eufiserv steht da, in einem blau-gelb europäisch anmutenden Logo.
Dieses Zeichen signalisiert dem Kunden, dass seine Sparkasse zur Vereinigung der europäischen Sparkassen gehört. Doch falls der Kunde glaubt, sich damit die Gebühren fürs Abheben an fremden Automaten zu sparen, so täuscht er sich. „Einen direkten Vorteil von dem Verbund hat der Kunde nicht“, stellt Kartenexperte Döhler klar. Eufiserv diene vielmehr zur internen Kostenregulierung, teilt der Giroverband mit.
Holt der Kunde Geld bei einem Eufiserv-Automaten bleiben die Gebühren „im Hause“. Ebenfalls für einen Bankenverbund stehen die Zeichen „Cashgroup“ und „Cashpool“. In der Cashgroup haben sich einige der großen Banken, wie Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank und noch einige andere, zusammengeschlossen und lassen ihre Kunden an den jeweiligen Geldautomaten der Gruppe kostenfrei Bares abheben.
Symbole werden nicht weniger
Cashpool ist ein kleinerer Bankenverbund, unter dessen Dach sich ebenfalls einige Institute, beispielsweise Targobank, BBBank, Sparda-Banken, Santander und einige andere, zusammengetan haben, um ihren Kunden das kostenfreie Geldabheben zu ermöglichen. Diese Kooperationen sind jedoch auf Deutschland beschränkt.
Wer bei Partnerbanken seines Instituts im Ausland kostenfrei an Bargeld gelangen will, sollte sich vor der Abreise bei seinem Institut erkundigen, welche Möglichkeiten es gibt. Lediglich eines aus der Vielzahl von Zeichen finden Kunden der Postbank Sparcard auf der Karte und den entsprechenden Automaten im Ausland wieder.
Es ist das blaue „Plus“-Symbol, das signalisiert, dass die Sparcard dort eingesetzt werden kann. Die Postbank Sparcard ist guthabenbasiert und kann zehn Mal jährlich kostenfrei zur Bargeldbeschaffung im Ausland eingesetzt werden. Sie eignet sich jedoch nicht zum Bezahlen – dafür behält der Kunde auch im Ausland seine Finanzen im Auge.
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Für jede weitere Funktion der Karte, haben die Banken auch weitere Symbole aufs Plastik gedruckt. Weniger werden das in den kommenden Jahren eher nicht werden, auch wenn Symbole, wie „ec“ beispielsweise, nach und nach ganz verschwinden. „Es werden ja auch immer neue Bezahlsysteme in den Markt kommen“, sagt Finanztester Döhler. Für das geplante kontaktlose Bezahlen bei der Sparkasse beispielsweise wurde bereits ein neues Logo entwickelt, das so ähnlich aussieht, wie das WLAN-Zeichen auf dem Computer.
Und noch ein Symbol finden alle Girocard-Inhaber auf ihrer Plastikkarte – das sie jedoch kaum je bemerkt haben dürften: das rot-blaue Geldkarte-Zeichen für die elektronische Geldbörse. Die gibt es zwar schon seit mehr als 15 Jahren – genutzt wird sie fast gar nicht.
